Категории
Новости
Где купить камеру

Время от времени хочешь того или нет приходится иногда обновлять устаревшие вещи в связи с тем, что они перестают удовлетворять своим качеством. И дело даже не в том, что планшеты, смартфоны или фаблеты

Узнайте все нюансы и особенности страхования автомобиля
Страхование своего «железного коня» – обязательный пункт в жизни каждого автомобилиста. Казалось, нет ничего проще: выбрал любую страховую компанию, посетил офис, оформил полис . Но на самом деле сложности

American International Group: 95 лет среди лидеров страхового бизнеса
Американская страховая корпорация American International Group, Inc. (AIG) работает на международном рынке вот уже почти столетие. Сегодня это один из гигантов страхового бизнеса, оказывающий влияние

Книги издательства «Издательский дом Высшей школы экономики»
4.000 Монография написана на основе эмпирического исследования власти в пяти малых российских городах, проведенного в 2011–2015 гг. В ней рассматриваются ключевые аспекты властных отношений

S7 Airlines отзывы
Авиакомпания S7 Airlines отзывы. Только личные наблюдения и ничего лишнего)) Уверяю, все что написала здесь – это мои личные наблюдения! Обратно дороже!? Прилетев в Варну в очередной раз чартерным

Саморезы с прессшайбой по металлу гост
Существует множество вариантов метизов с винтовой резьбой, которые различаются по форме и назначению. Саморезы с прессшайбой по металлу имеют особую конструкцию, обусловленную специфическими особенностями

Сериалы смотреть онлайн
Сериалы появились относительно недавно. Они увидели свет гораздо позже всех кинематографических жанров, однако, сейчас вряд ли найдется человек, которому не нравится хотя бы один сериал из всего предоставленного

Любовный гороскоп на 2013 водолей
Любовный гороскоп на 2013 год для Водолея. Гороскоп на 2013 год Водолей Любовь. Уже  начале 2013 года многие Водолеи начнут тяготиться старенькыми отношениями. Водолеи, когда чувства либо дела засыхают

Квартира на продажу в астане
При возрастающих ценах на квартиры многие интересуются, как реализовать квартиру без риелтора, ведь посредник берет обычно от 4 до 8% комиссии от цены квартиры. Так что можно сберечь благопристойную сумму,

Торговый автоматы
Вендинг, либо торговля через автоматы, издавна получил распространение и на Западе, и на Востоке. Фавориты по количеству единиц оборудования на душу населения - Япония (один автомат на 20 человек) и США

Прецедент. Анонс на 8 февраля. Валютная кабала, или чем платить за ипотеку?

Опубликовано: 10.10.2016

видео Прецедент. Анонс на 8 февраля. Валютная кабала, или чем платить за ипотеку?

Банки возобновят выдачу кредитов в тенге

Ипотечные денежные кредиты, как будто Дамоклов клинок, продолжают нависать над банковской системой. Хотя мучаются от сумасшедшего курса конвертации сначала заемщики, которые с трудом выдержали 1-ый удар девальвации в 2008 году. Очередной всплеск курса, произошедший сначала 2014 года, стал для многих из их фатальным, так как обслуживать подорожавшие в 3 и поболее раза кредиты могли очень немногие. В конечном итоге, к началу 2015 года толика просроченной задолженности всего по банковской системе выросла до 13,5%, а к 1 ноября 2015 года – до 20,4%.


Прецедент. Анонс на 8 февраля. Валютная кабала, или чем платить за ипотеку?

Но эти числа все равно не отражают масштаб имеющихся заморочек. К примеру, по данным ведущих рейтинговых агентств, настоящая толика проблемных долгов как минимум в два раза выше. А если учитывать, что денежные кредиты до сего времени составляют практически 40% всех займов, выданных физлицам (по состоянию на 1 октября 2015 года - эквивалент 35,3 миллиардов. грн против совокупного кредитного ранца в размере 94,9 миллиардов. гривен), таковой уровень «проблемности» не поражает. Довольно сладкоречива и сумма резервов, сформированных под обесценивание кредитов (типичный индикатор вероятности того, что заем будет просрочен и не погашен), которая составляет около 80 миллиардов. грн.


Кредитные организации не спешат пересчитывать суммы выплат

И если бизнес может перекрывать убытки от кредитов за счет денежной выручки, то физлицам-заемщикам изыскать резервы в баксах либо евро очень тяжело. В особенности в критериях ограничений, которые действуют в отношении зарубежной валюты со стороны НБУ.

«Минус» на балансе

Трудности с возвратом денежных кредитов уже отразились на итогах деятельности банков. Так, в 2014 году общий убыток банковской системы составил 53 миллиардов. грн, а за 10 месяцев 2015 года банки утратили еще 56 миллиардов. грн. Параллельно ушла в «минус» рентабельность активов (-5,55% по итогам января-октября) и рентабельность капитала (-51,34% за тот же период).

Принимая во внимание, что большая часть ипотечных кредитов выдана сроком на 15-20 лет и поболее, «старение» ранца еще не пришло. Потому банки будут чувствовать на для себя отголоски денежных займов довольно длительное время.

Вобщем, еще в 2009-2010 годах у банков была возможность условиться с клиентами о реструктуризации. Но на этот шаг соглашались никак немногие кредиторы. Более действенным, по воззрению банкиров, было принудительное взыскание задолженности с неплатежеспособных клиентов. Схема работала довольно легко: недвижимость арестовывалась и выставлялась на продажу, а на вырученные средства банк погашал остаток ипотеки.

Но эта схема работала до поры до времени. Во-1-х, рынок недвижимости столкнулся с значимым падением объема сделок, вследствие чего залоговые квартиры оказались неликвидными, и средств, вырученных от их реализации, на погашение остатка по кредиту стало чертовски не хватать. Во-2-х, в 2014 году Верховная Рада совсем поставила точку в спорах с кредиторами, запретив взыскивать имущество в счет погашения займа.

С одной стороны, это защитило права заемщиков, но, с другой, существенно ухудшило положение банков, которые в случае непогашения ипотечного кредита утратили рычаги воздействия на нерадивых клиентов.

Не достигнули прощения

В сложившихся реалиях единственным вариантом помирить финучреждения и заемщиков могло стать некоторое компромиссное решение, которое, с одной стороны, облегчит выплату кредитов, а с другой – не особо болезненно стукнет по банковским балансам.

В конечном итоге, Верховная Рада летом 2015 года решила, что лучшим методом решить эту делему сумеет принудительная конвертация денежных кредитов в гривну. При этом по курсу, который действовал на денек заключения контракта, да к тому же без ограничения суммы займа. И парламент 2 июля принял законопроект №1558-1 о реструктуризации.

Но, беря во внимание, что львиная толика ипотечных кредитов была выдана при курсе около 5 гривен/бакс, банки сразу посчитали, что им придется, на самом деле, простить до 75-80% имеющейся задолженности. А НБУ заявил: убытки системы в таком случае составят чуть не 100 миллиардов гривен.

Все же, президент Петр Порошенко наложил на этот документ вето, и это, кстати, стопроцентно вписывалось рамки договоренностей с Интернациональным денежным фондом, который добивался мирного урегулирования споров меж банками и заемщиками.

Сказано – изготовлено. Уже к концу лета правление Нацбанка сказало, что вместе с банками будет подписан меморандум, который обеспечит применимые условия списания по ипотечным кредитам. При этом это была не 1-ая попытка. Еще в мае 2015 года НБУ подписал с 11 банками программку реструктуризации кредитов, предусматривавшую перевод денежной ипотеки в гривну по текущему курсу и прощение от 25 до 50% суммы займа. Но эта договоренность соблюдена не была. Вобщем, последующая попытка тоже не увенчалась фуррором. Только некие банки предприняли пробы реструктуризации ипотеки, в то время как подавляющее большая часть новый меморандум проигнорировали.

Тянуть некуда

В ноябре уходящего года Нацбанк совместно с представителями парламентского комитета по финансам и банковской деятельности вновь возвратился к идее о реструктуризации и конвертации ипотеки. Хотя сейчас бюрократы пообещали, что механизм, заложенный в новеньком законопроекте, будет работоспособным, а не популистским.

По задумке реформаторов, конвертация пройдет по животрепещущему курсу, а часть займа будет списана. Для большинства заемщиков списание составит 25% кредита, для хозяев так именуемого общественного жилища – 50%, участникам боевых действий и инвалидам простят 80%, а наследникам погибших военных – 100% долга. На самом деле, это перелицованный меморандум, подписанный меж банками и НБУ сначала 2015 года и облеченный в буковку закона. Правда, пока парламент занят схватками за налоговую реформу и бюджет 2016 года. Но к вопросу реструктуризации ипотечных кредитов, который так и остается болезненным, депутатам придется возвратиться уже очень скоро.

На ревальвацию гривны рассчитывать не приходится, что автоматом тянет за собой сохранение нехороший платежной дисциплины. И даже ее ухудшение. А ведь должниками по ипотеке на сегодня являются выше 50 тыс. человек. Это впечатляющая цифра. И без конструктивных и понятных действий со стороны властей противоборство банков и заемщиков может окончиться плачевно. При этом для обеих сторон.

© 2016 hostmanual.ru. Все права защищены.
rss